Zápis v registri a bonitné skóre: prečo dlh zvyšuje úroky, sťažuje prenájom bytu a ako si po úplnej úhrade zlepšiť finančnú reputáciu
Ako sa tvorí bonitné skóre
Banky a leasingovky kombinujú údaje z interného skórovacieho modelu, úverových registrov a verejných databáz dlhov. Aj dlh za 50 € signalizuje rizikovejšieho klienta a môže:
- zdvihnúť úrok o 1–3 percentné body,
- skrátiť maximálnu dobu splácania,
- vyžadovať vyššiu akontáciu,
- zvýšiť kauciu pri prenájme bytu.
Niektoré poisťovne si záznamy preverujú pri poistení schopnosti splácať – negatívny dlh znamená príplatok alebo zamietnutie.
Ako minimalizovať škody
- Odsledujte minimálne 12 mesiacov bez omeškania – bankové modely odmeňujú „čisté“ obdobie.
- Vyžiadajte od veriteľa potvrdenie o úhrade a nahrajte ho do klientského portálu banky, ak túto funkciu ponúka.
- Diversifikujte úverové portfólio – kreditná karta s pravidelným splácaním môže zvýšiť skóre.
Po úhrade dlhu
- Požiadajte veriteľa o vymazanie zápisu. Má na to zákonnú lehotu (zvyčajne 30 dní).
- Overte aktualizáciu v registri. Kým sa tak stane, zvážte odklad nového úveru.
- Pri žiadosti o hypotéku priložte písomné potvrdenie o vyrovnaní.